女性退休之路的三大件！

最近女神节到了，电商大战又开始了。虽然3月8号碰上周末，没有额外放假，不过不少单位和公司都在3月6号准备了专属福利。

但热闹的背后，很多人可能忽略了一个问题：2026年的今天，其实很多女性在职场上和经济上，仍然处于相对劣势的地位。

连带着女性走向退休的道路，也需要面对好几个“利空”因素。

比如退休年龄的延后、更易回归家庭、养老金水平更低，甚至于这两年连番调整的婚姻家庭相关的法规，也对女性不是那么有利。

尽管延迟退休对男性和女性职工都适用，但总的来说，女性延后的时间更长。

男性职工：60岁→63岁

女性干部：55岁→58岁

女性工人：50岁→55岁

男性逐步延迟3年，但女性工人身份的职工要延后5年。

事实上，除了体制内和体制外企业的部分管理层女性，其他女性职工基本是50岁退休。

尤其等到2039年以后，男性职工最早仍然可以在60岁退休（最多弹性提前3年退休）。但女工人弹性提前3年，最早也只能在52岁退休，比当前的50岁更晚。

去年，《婚姻家庭编的解释（二）》已经开始实施。关于规定的解读有很多，但有一个观点是值得已婚、未婚女性思考的：利空低资产女性。

主要的内容有以下几条：

1、婚前买房，另一半婚后加名不等于分一半；

2、婚后父母出资买房，明确给孩子个人，属于个人财产，离婚时另一半分不走；

3、全职妈妈离婚时家务补偿上不封顶，但要参考当地收入水平和家庭承受能力等因素；

4、出轨一方在离婚时，少分甚至不分财产；

5、离婚时，2岁以下孩子原则上跟妈妈，8岁以上看个人意愿。

《婚姻家庭编的解释（二）》无疑是对高资产一方的保护，防止婚姻导致资产流失。低资产一方想要和高资产一方共享财富未来，也没那么容易了。

但问题是，很多妈妈为了照顾孩子，主动或者被动回归家庭，放弃了职业发展机会，成为了家庭中低资产的一方。

而所谓的家务补偿，目前还没有看到金额比较高的，多为几万块钱。比如某地的离婚诉讼判决中，一位12年全职家庭主妇，最后获得的离婚家务补偿仅5万元。

12年不工作，拿着这5万块钱，将来的退休该怎么规划？又能怎么规划？

收入更低，意味着个人养老储备、社保养老金积累都会更少。

这并非一个时代、一个国家的现象，而是长久以来全世界范围内的情况。

中国几千年来的社会结构和性别分工，使男性收入普遍高于女性。

此前第三方招聘平台发布的数据显示，女性平均薪酬与男性差距虽然有所减小，但仍然明显低于男性。

此外，女性就业人数比男性更少，截至2023年，我国女性就业人数为3.2亿，占比43%，比男性少14%。

换言之，女性就业基数相对较小，但工资更低，可见女性收入处于明显劣势地位。

这些决定了女性在储备个人养老资产的时候，更难。

与此同时，女性却更易陷入养老困境。

一方面，女性的寿命更长。

多年数据显示，女性平均寿命比男性多5～7年。

根据中华全国妇女联合会发布的数据，75-79岁女性的离婚/丧偶率高达66.7%（城镇）和71.4%（乡村），分别比同龄组男性高44和46.4个百分点。

这意味着女性晚年很大概率要一个人度过，同时需要有更多的经济储备。

另一方面，女性养老金更低。

由于前面提到的原因，女性工资偏低，社保缴费基数也更低。

再加上退休时间更早，社保缴费年限偏短，导致女性养老金普遍比男性要低。

但与此同时，女性罹患慢性病的概率又高于男性，未来的医药开支将是养老支出的重要部分。

女性通往退休的道路，并没有大家想的平顺。女性养老生活需要更多养老储备，但同时又比较难有足够的“养老储备”。

面对这几个“利空”，建议女性提前给自己准备好养老的三大件。

有自己的养老小屋子

不光是居住的房子，还要有自己的“养老金”打造的财务“小屋子”。

这样养老才能更安稳从容。

有自己的圈子

儿女全职给父母养老的情况变得越发难，即便住得不远，因为工作和家庭照顾，往往也无法分太多精力给你。

有一个自己的社交圈子，能交流、能排遣，养老生活就不会显得孤单凄凉。

有健康的身体

尽管患各种慢性病的概率更高，但并非不能提早预防。

每年有针对性地进行体检，防患于未然。

保持健康作息、合理饮食，更健康的养老生活，幸福指数将飙升。