英国忽视财富短板，女性财富少21%退休保障堪忧，政策却装看不见

男女在财富上的不平等，并不总是像就业和收入差距那样受到同等关注。这或许是因为财富——如房产、储蓄和投资——通常被视为私事。然而，这一问题已被界定为“性别财富差距”，并成为经济中一个具有破坏性且持续存在的特征。这种财富差距似乎正在扩大，而非缩小。早在2019年，英国政府发布了一份性别平等路线图，将性别养老金差距列为核心问题。但该文件并未提及其他形式的财富不平等，例如在股票、债券、房产和商业财富方面的个人投资差距。

欧盟近期出台的性别平等战略强调，需要让女性在投资或创业领域“蓬勃发展”，却对性别财富差距只字未提。尽管在公共讨论中处于边缘位置，性别财富差距对女性和女孩的影响却极其深远，直接塑造着她们的收入水平、经济独立性和长期的生活保障。

由于缺乏数据，估算这一差距的规模变得十分困难——大多数数据集收集的是家庭层面的财富信息，而非个人层面。但我们从涉及德国等国家分类数据的自身研究中得知，资产在同一家庭成员之间往往并未共享或平等分配。根据女性主义智库“女性预算集团”2025年的估算，英国的性别财富差距达到了21%。这一数字高于预计为13%的性别薪酬差距。

男女持有的资产类型也存在差异，男性更有可能持有包括投资和商业财富在内的高风险资产。这些资产往往能带来更高的回报。而在人的一生中，财富积累的性别差异会不断扩大，并在退休年龄达到顶峰。

性别财富差距的成因可能是相互交织、互为因果的。女性在有偿工作中的参与度较低就业率较低且工作时间较短，这一趋势与她们在无薪护理和家务劳动中承担的更多角色密切相关。这是导致性别财富差距的一个关键因素。因此，旨在缩小就业和薪酬差距的政策与举措，无疑将有助于缓解这一问题。然而，研究也指出其他因素在起作用。跨国研究中一个一致的发现是，女性的金融素养水平低于男性，且对自身的金融知识和技能缺乏信心。

荷兰的一项实验研究提供了一个典型的例子。该研究发现，在关于金融知识的调查问卷中，女性比男性更有可能选择“不知道”这一选项。但当该选项被移除时，她们往往能选出正确答案。这种低信心的驱动因素部分反映了早期社会化的差异，平均而言，男孩比女孩获得更多的零花钱。外界认为，女性在投资时更为规避风险，这可能是金融信心较低以及总体上可用于投资的收入较少的结果。

平均而言，女性以遗产和赠与形式获得的财富也少于男性，尤其是在年轻时。由于财富在多年间复利增长的方式，时机显得尤为重要。关键在于，女性平均拥有的商业财富少于男性——例如，女性创始人在尝试为公司获取资金时，往往面临更大的障碍。诚然，财富可能由超出政府和监管机构管辖范围的个人选择所塑造。但这些选择并非在真空中做出。相关举措可以塑造决策的背景环境，为更加平等的未来铺平道路。

我们需要大规模且易于获取的项目来提升金融素养和信心，包括在学校开展此类教育。高收入女性和女性雇主代表性的增加，也能促成一个让女性感到更受欢迎的投资生态系统。根据一项欧洲研究，女性首席执行官往往会雇佣更多女性——但吸引女性进入高薪行业，同样需要从学校阶段尽早开始。

没有能够立竿见影、迅速大幅缩小性别财富差距的灵丹妙药。但仍有可以采取的行动，且采取行动的必要性迫在眉睫。如果没有针对性的举措，那些打破职场玻璃天花板成为高成就者和高收入者的女性可能会发现，与男性同龄人相比，她们依然处于劣势。

作者：

马德琳·南丁格尔