延迟退休落地！2026女性2月、9月退休咋选？算清3笔账，不踩坑

中央定调延迟退休真落地了，最牵动人心的就是2026年要退休的女性朋友，明确能选2月或9月退休，不少人拿不定主意，怕选错亏了养老金和收入。今天就把利弊掰扯明白，算清3笔关键账，帮大家选到最贴合自己的退休时间，全是干货不掺假，看完心里就有准数。

先把前提说透，不是所有女性都能二选一，得先对号入座看资格。首先得达到法定基础退休年龄，女职工50岁、女干部和灵活就业女性55岁，2026年刚好满龄的才能享受这个灵活选择；其次养老保险累计缴费必须满15年，这是领养老金的硬门槛，没缴够的得先补够，不然选哪个时间都没法正常退休领钱，这两点是前提，缺一不可。

还要给大家吃颗定心丸，这次延迟退休过渡政策特别人性化，2月和9月退休完全自愿，没有强制要求，就是为了让大家平稳适应，不用怕被硬逼着晚退休，根据自己情况选就行，这也是政策落地最贴心的地方。

接下来算第一笔账：缴费年限和养老金多少，直接决定退休后收入高低。选2月退休，养老保险缴费到2026年2月就截止，缴费年限按实际缴费月数算；选9月退休，得再多缴7个月社保，缴费年限多7个月，个人账户余额也会多一笔。

养老金计算就看两个核心，基础养老金看缴费年限、当地社平工资和缴费指数，个人账户养老金看余额和计发月数，都是多缴多得、长缴多得。举个实在例子，女职工李姐2026年满50岁，缴费22年，缴费指数1，当地社平工资9000元，个人账户余额9.5万。

选2月退休：基础养老金9000×(1+1)÷2×22×1%=1980元，个人账户养老金95000÷195≈487元，每月合计2467元；

选9月退休：缴费年限22年7个月，个人账户多缴7个月约3200元，余额98200元，基础养老金约2048元，个人账户养老金约504元，每月合计2552元，每月多领85元，而且每年养老金上涨都跟缴费年限挂钩，年限越长涨得越多，长远看差距会越来越大。

第二笔账：7个月工资vs7个月养老金，到手现金差多少。这是很多人纠结的关键，选2月退休，2月办完手续，3月就能领养老金，但2月之后就没工资了；选9月退休，2月到8月这7个月能正常上班领工资，9月办完退休，10月才领养老金，等于少领7个月养老金，多领7个月工资。

这里要划重点，在职工资大多比养老金高，尤其是有绩效、奖金、工龄补贴的朋友，7个月工资收入很可观。还是以李姐为例，她月工资4500元，7个月就是31500元；而2月退休7个月养老金是2467×7≈17269元，一进一出多赚14000多，这是实打实到手的钱。但如果是灵活就业女性，没有工资收入，多缴7个月社保是纯支出，就得算清楚支出和养老金差额，再做选择。

第三笔账：身体状况和生活需求，这是最容易被忽略的关键。养老金再多、工资再高，都不如身体健康重要。如果身体底子弱，常年有小毛病，或者从事体力劳动，扛不住上班压力，优先选2月退休，早7个月退休能安心休养，不用再操心工作琐事，早领养老金早安心，晚年生活质量更重要，这点比每月多几百养老金划算得多。

要是身体硬朗，精力充沛，能轻松应对工作，那选9月退休就很合适。既可以多赚7个月工资，又能多缴社保提升养老金，而且在职期间的医保、公积金都正常缴纳，公积金账户还能多一笔钱，不管是买房还是提取使用都更划算，对晚年生活也是双重保障。

除了这3笔账，还要给大家提4个注意事项，避免退休手续出问题，耽误领钱。

1. 提前查社保缴费记录，现在支付宝、微信小程序都能查，确认缴费年限够不够15年，有没有断缴、漏缴，有问题赶紧补，别等快退休才发现；

2. 分清退休身份，女职工要留存劳动合同、单位用工证明，女干部要准备干部身份材料，灵活就业女性备好灵活就业登记证明，身份不同退休年龄不一样，材料别弄错；

3. 提前3个月办退休申请，选2月退休就2025年11月申请，选9月退休就2026年6月申请，给社保局审核时间，避免材料不全来回跑；

4. 计发月数不受影响，50岁退休计发月数始终是195个月，55岁是170个月，不管2月还是9月退休，只要年龄够，计发月数不变，不用怕晚退休少领个人账户养老金。

这里还要补充两个大家关心的点，也是很多人没弄明白的。一是灵活就业女性的特殊考量，灵活就业社保自己全额缴，多缴7个月会增加经济压力，要是经济紧张，选2月退休能早点停缴减负，还能早领养老金补贴家用；要是经济宽裕，想以后养老金多一点，选9月退休更划算。二是退休后医保待遇，只要退休时医保缴够当地规定年限，就能终身享受医保，跟2月还是9月退休没关系，没缴够的可以跟养老保险一起补缴。

其实延迟退休落地不是坏事，是为了应对人口老龄化，保障养老金池子稳定，让咱们退休后能稳稳领钱。这次给2026年女性两个退休时间选择，就是充分考虑了不同人群的需求，既有照顾想早休息的朋友，也有满足想多积累的朋友，这样的过渡政策，就是实实在在为老百姓着想。

总结下来很简单，选2月还是9月退休，核心就看三点：身体好不好，能不能扛住上班；经济需不需要，有没有工资刚需；想不想要长远更高养老金。身体差选2月，早享福；身体好、想多赚钱多领养老金选9月，长远划算；灵活就业朋友看经济压力，量力而行就好。

最后想问问大家，身边有没有2026年要退休的女性亲戚朋友？她们更倾向选2月还是9月退休呢？你觉得选哪个更贴合咱们普通人的实际情况？欢迎在评论区留言分享你的看法，也可以把这篇文章转给身边有需要的人，帮大家少走弯路，选对最划算的退休时间。