70后注意！2026女性退休3个选择，选错一年少领大几千

70后姐妹注意！2026年退休别瞎选！工人和干部能挑3个年龄，选错了每月少领400+，一年下来就是大几千！我在社保窗口干了6年，上周刚办过一个大姐的业务，今天把账算透，办理细节说全，避免你白跑一趟！

先跟大家划重点：退休年龄先看身份，差一点都不行！2026年养老保险最低缴费年限还是15年，2030年才会慢慢提高，只要缴满年限，就能按下面的规则选（这个政策是人社部2025年就明确了的，大家放心参考）：

• 女性工人：原本50岁退休，2026年要延迟5-8个月，法定退休年龄在50岁5个月到50岁8个月之间；

• 女性干部：原本55岁退休，2026年延迟3-5个月，法定退休年龄在55岁3个月到55岁5个月之间；

• 有高级职称的女性：只要自己愿意、单位也需要，就能按男性年龄退休，最多能延迟到60岁，这不是强制的，得跟单位商量好。

不管是工人还是干部，都有3个选择，而且不能比原来的法定年龄更早：

1. 弹性提前退：分两种情况，特殊工种、因病完全干不了活的，最多能早3年；普通女性最多只能早6个月，具体得看当地社保政策。想办提前退休，必须满足两个硬要求：一是社保缴够15年，二是退休年龄不能比原来的法定年龄更早。申请时要提前3个月书面告诉单位，带好身份证、社保卡、劳动合同和工龄证明！我天天见阿姨忘带工龄证明白跑一趟，大家千万别犯这个错；

2. 按新规法定退：到了上面说的延迟年龄，直接办就行，不用跟单位扯皮，提交退休申请就能走流程，省心又稳当；

3. 弹性延迟退：最多能晚3年，得提前1个月给单位交书面申请，把工资多少、干啥活、社保谁来缴写清楚，单位同意后还要去社保部门备案。见过太多姐妹口头说好，结果单位反悔，没证据根本没法维权，书面协议一定要签！

上周窗口刚办过一个大姐的业务，她的情况太典型了，给大家算笔实在账：

这位大姐是1971年2月出生的女性干部，2026年法定退休年龄是55岁4个月（也就是2026年6月）。当地养老金计发基数8000元，她的社保是按120%档次交的（属于中等偏上水平），个人账户余额20万，工龄35年，其中还有4年是社保没联网前的工龄，国家直接算成缴费年限（俗称视同缴费），能多领一笔过渡性养老金，过渡性养老金就是给社保没联网前参加工作的人补发的一笔钱，工龄越长领得越多。

• 提前4个月退（55岁）：工龄少4个月，养老金大概4700元/月，比法定退每月少拿99元；

• 法定退（55岁4个月）：基础养老金3080元+个人账户养老金1220元+过渡性养老金499元，合计4799元/月；

• 延迟3年退（58岁4个月）：多缴3年保费，加上每年4%左右的记账利息，58岁退休的计发月数是146个月，月数越少，每月领的养老金就越多，这个账很好算，最后养老金能到5200元以上，比法定退每月多拿400+元！

你的工龄和缴费档次跟这位大姐像吗？评论区留「身份+城市+工龄」，我1小时内帮你算精准养老金差额！

再跟大家说个窗口才知道的隐藏福利：延迟退休不光养老金拿得多，还有两个好处：① 延迟期间单位继续帮你缴五险一金，医保不用自己掏钱，还能累计医保年限；② 很多单位会给延迟退休的员工涨5%-10%工资，相当于“领工资+攒社保”，比退休后再找工作划算太多！前几天有粉丝留言，说她延迟退休2年，单位涨了10%工资，多缴2年社保，退休后养老金直接多了500多，直呼太值了！这位大姐最后也选了延迟退休，她说单位不仅涨了8%工资，还帮她缴补充公积金，算下来比早退休多拿近5万块！

到底该怎么选？除了看身体好不好、家里需不需要你，再补充2个别人很少说的点：

1. 退休后想不想再上班：提前退休后再找工作，分两种情况计税——签1年以上劳动合同、享受正常福利的，按工资薪金计税（有5000元起征点+专项附加扣除，税率3%-45%）；临时兼职的，按劳务报酬计税（800元起征，预扣税率20%-40%，年底能汇算退税）；延迟退休期间算在职，收入按工资薪金计税，税负更划算；

2. 医保年限够不够：多数地区要求医保累计缴满20-25年（部分城市是25年），才能终身享受医保报销。要是没缴满，延迟退休能多累计年限，避免退休后还要自己掏钱缴医保。

办理避坑指南（全是高频踩坑点）

1. 延迟退休别只口头协商，书面协议要写清延迟年限、工资涨幅、社保缴纳责任；

2. 单位拒绝延迟退休申请，别硬吵，可申请劳动仲裁或打12333社保热线咨询；

3. 提前退休后被原单位返聘，养老金和返聘工资要分开计税，别漏缴个税；

4. 每年养老金上调的钱，是按“人人都有的定额钱+和缴费年限挂钩的钱+给高龄老人的倾斜钱”算的，和退休早晚没关系，早退休早享受上涨。

你有没有遇到过单位拒签延迟退休协议的情况？评论区吐槽，我教你怎么维权！

最后说下地域福利：江苏、福建延迟1年退休，养老金增发1.5%；广东、浙江部分城市每月增发50-100元；山东、河南对高级职称女性延迟退休有额外补贴。就算你所在的省份没有额外增发福利，延迟退休多缴的3年社保也会实打实算进养老金里，个人账户的钱还会涨利息，绝对不亏。不管你在哪个省，直接打12333，报上你的“身份+缴费年限”，客服会告诉你当地的具体政策，亲测有效！

2026年退休的女性，不用纠结选哪条路：身体不好、要在家带孙子的，选提前退，早享清闲；工作轻松、单位福利好的，选延迟退，多领养老金还能攒医保；想图个稳妥的，按法定年龄退休准没错！

互动话题：你是2026年退休的工人还是干部？医保缴满年限了吗？评论区留身份+城市，我帮你算精准养老金差额！觉得有用的赶紧转发给身边有需要的姐妹～

免责声明：本文内容仅为政策解读与经验分享，不构成退休决策指导，具体退休年龄、养老金计算以当地社保部门官方政策为准。