1980年出生女性，该选择何时退休？这几年选择高基数缴费划算吗？

有朋友问，她是1980年出生的女性，应该选择50岁还是55岁退休呢？最后几年，是不是多交点钱更划算一些？

我国的法定退休年龄从2025年开始延迟。对于50岁退休的女性，每两个月延迟一个月。对于55岁退休的女性，是每4个月延迟一个月。等到了2039年底，

法定退休年龄会变为55岁和58岁

。

不过，为了给大家更多的退休选择权，国家实施弹性灵活退休。个人可以最早提前三年申请退休，但是不得超过原退休年龄。也就是说1980年出生、可50岁退休的女性，虽然说法定退休年龄延长至52.5岁至53岁，但

实际上最早还是可以申请50岁退休的

。

如果严格卡法律规定，其实一个人原则上只有一个法定退休年龄。由于女性管理和专业技术人员退休年龄是55岁，一般退休部门也不会太较真，毕竟晚退休会多缴纳养老保险。但是一旦应当早退休而晚办理了，这种情况就不会补发养老金了。不可能说55岁了，再去办理50岁退休的情况。

我们的退休养老金计算公式是这样的：

建立养老保险个人账户制度以后，参保缴费产生的养老金主要包括

基础养老金和个人账户养老金

两部分构成。具体计算公式可参照下图：

①基础养老金部分

，如果晚退休5年，多缴费5年，基础养老金部分会有明显提升。即使只按照60%档次缴费5年，也能够多出

4%的养老金计发基数

。按照山东省去年7831元的计发基数，每月养老金就是313元，而且未来计发基数还会提高，养老金也会更多。

②个人账户养老金部分

，多缴费5年，个人账户余额会多积累5年。而且养老金的计发月数也会由原本的50岁195个月，变为55岁170个月。每月养老金怎么也能多出两三百元。

合计来看，如果是按照60%档次缴费5年，养老金多出五六百元不成问题。

但实际情况比较复杂，因为早退休以后养老金还会不停的增长，实际养老金差额没有那么多，但是肯定也是有两三百元以上的。

根据养老金计算公式，如果我们最后一年由

60%档次缴费变为100%缴费

，能产生的影响主要有以下两点：

第一，基础养老金部分

，60%到100%档次缴费，基础养老金会提升0.2%的养老金计发基数，大约是15元多一点。

第二，个人账户养老金

，由于缴费基数提高了，个人账户余额也会提升。如果是按照50岁退休计算的话，按照2025年的缴费基数情况，个人账户养老金大约是提升14.8元左右。

总体来说，大约高档次缴费一年，每月养老金能提升30元左右吧。

灵活就业人员养老保险的缴费比例是20%，仅考虑养老保险的话，

100%档次缴费要比60%档次缴费多缴纳7206.4元

。回本时间大约是240个月。

但是考虑一下，女性的人均预期寿命已经超过80岁了，而且退休以后的养老金是只高不低的，高基数缴费也更适合养老。毕竟现在低基数缴费省下的那些钱，很快也会被自己花掉。

大家懂了吗？

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